マンションや一戸建てなどの住宅購入、家具や家電などのショッピング、キャッシングやカードローンの発行など。ローンを組むためには、まずローン審査に通過する必要があります。ローン審査基準は金融機関ごとに違うために、「収入が○○円以上」といった明確な基準は分かりにくいものですが、経験則的にポイントがいくつかあります。

キャッシングやカードローンはその中でもローン審査基準が比較的分かりやすいものと言えます。経験則などから特徴がわかるからです。資金を必要としている人にとって、ローン審査基準があまり厳格でなさそうなものはお薦めと言えます。お薦めのキャッシング・カードローンをいくつかご紹介します。

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ローン審査基準のポイントにはいくつかあります。

一つは、収入の安定性です。意外に思われる方も多いかもしれませんが、収入額の大小よりも収入がいかに安定しているかが重要なポイントです。金融機関ごとにローン審査基準がバラバラとは言え、どの金融機関でもこれが最重要ポイントです。

分かりやすいエピソードとして、突然、大ブレークした芸人でも住宅ローンは組めないといった話がよく聞かれます。その年の収入が1億円あったとしても、数千万円の住宅ローンすら組めないのです。その理由は、翌年には画面から消えて収入が数百万円以下になる可能性があるためです。その1億円という現金でローンを組まずに家を買うしかありません。

もう一つが、収入額になります。これは融資可否のローン審査基準というよりも、融資金額を決定する際の判断基準と言えるでしょう。住宅ローンなどでは住宅購入額全額融資が可能かどうかがローン審査基準となりますが、キャッシングやカードローンでは利用限度額を決定する際に参考にされるポイントです。

どのような収入額であっても、年収の1/3を超えて融資してはならないという総量規制があるため、それ以下が最大の限度額です。そこからさらにいくらまで融資可能かを判断されます。そのため、収入額が融資可否の直接的なローン審査基準とはならないわけです。

そして最も重要なポイントが、現時点でも借り入れの有無です。前述の総量規制はその名の通り他社借り入れも含めた「総量」の融資規制です。他社から借り入れがあれば残りの融資可能額は当然減りますし、借り入れがある状態で融資を申し込むということは、融資しても他社への返済に回される可能性があるため、ローン審査基準上はNGとなる場合が非常に高くなるため注意が必要です。

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